Proteja o dinheiro

Normalmente, um corretor pode usar seu dinheiro para sua vantagem. Se o corretor é um banco, ele tem o direito de fazê-lo por lei. Se o corretor não for um banco, ele geralmente inclui uma cláusula no contrato que permite transferir seu dinheiro para sua conta.

Enquanto as coisas estão indo bem com o corretor, não há nada perigoso nisso. Ele empresta seu dinheiro a outros clientes por um curto período de tempo, recebe juros por isso — e, por isso, pode reduzir sua taxa por seus serviços.

Mas se o corretor falir, você poderá perder parte do dinheiro — a lei do mercado de Valores Mobiliários não se aplica aos fundos retirados da conta do cliente para a conta do corretor. E no caso de um banco corretor, não há uma conta de cliente separada — seu dinheiro vai imediatamente para a conta do banco.

Portanto, a principal recomendação é não manter o dinheiro em uma conta de corretagem por um longo tempo.

Coloque – os em valores mobiliários ou retire-os para sua conta bancária. Primeiro, os juros podem ser acumulados em uma conta bancária. E em segundo lugar, o dinheiro nas contas e depósitos de indivíduos e empresários em nome individual é segurado pelo Estado. Em caso de problemas com o banco, você recebe automaticamente o direito de pagar uma indenização de até 1,4 milhão de rublos.

Outra maneira confiável de proteger o dinheiro é abrir uma conta separada (também chamada de segregada). E, ao mesmo tempo, Registrar no contrato que você proíbe o corretor de usar seu dinheiro. Se a licença for retirada do corretor, você poderá retirar todo o dinheiro da sua conta pessoal sem o menor atraso.

Mas as taxas para manter uma conta individual são muito maiores do que para manter uma conta comum. Eles podem ser tão grandes que seu retorno de operações arriscadas no mercado de ações pode acabar sendo menor do que os juros sobre depósitos bancários praticamente sem risco.

Proteja Valores Mobiliários

O corretor pode usar seus valores mobiliários, se você permitir. Essa cláusula é frequentemente prescrita no contrato de serviço de corretagem. Ao mesmo tempo, o corretor é obrigado a devolver os valores mobiliários após sua primeira demanda. E se você quiser vendê-los, ele deve executar imediatamente essa ordem e creditar o produto da venda em sua conta.

Mas mesmo sob tais condições, você corre riscos. Se um corretor emprestou seus valores mobiliários e faliu, há uma alta probabilidade de que ele não possa devolvê-los.

Também vale a pena considerar que as ações podem pagar dividendos e os títulos podem pagar renda com cupom. E quando as empresas emissoras fazem uma lista de beneficiários de tais pagamentos, é importante quem será o detentor dos títulos naquele momento. Se, neste momento, os papéis estiverem no corretor, não você, mas o corretor entrará na lista. Normalmente, por contrato, o corretor é obrigado a transferir dividendos ou renda de cupom para você. Mas há um risco de que ele não faça isso.

Se você não está preparado para esses riscos, você pode não dar ao corretor o direito de usar seus papéis. Mas é provável que isso aumente o custo do serviço de corretagem.

E mesmo que você não dê permissão ao corretor para usar seus títulos, ele ainda terá acesso aos títulos que estão na sua conta de negociação de Custódia.

Os papéis são creditados na conta de negociação do depósito quando você os compra e deduzidos quando você os vende. Essas transações você faz através de um corretor. Portanto, o corretor sempre tem o direito de enviar ao depositário instruções sobre o crédito e a baixa dos valores mobiliários listados em sua conta de negociação do depósito.

Os títulos que você ainda não planeja vender podem ser mantidos em uma conta de depósito principal. Ao mesmo tempo, você tem o direito de não dar permissão ao corretor para dispor de Valores Mobiliários nessa conta.

Se os papéis estiverem na conta principal do depósito e você quiser vendê — los, você precisará dar duas instruções ao mesmo tempo-transferir os papéis da conta principal do depósito para a conta comercial e vendê-los. E se você quiser comprar papéis e mantê-los por um tempo, você pode dar duas instruções ao mesmo tempo — para comprar e transferir esses papéis para a conta principal do depósito.

Se você não planeja negociar ativamente no mercado de ações, mas deseja investir em ações e mantê-las por pelo menos alguns anos, pode usar outra opção. Você pode abrir uma conta pessoal no registro de acionistas mantido pela empresa registradora. E transferir seus valores mobiliários para essa conta. Sem a sua permissão, o corretor não tem acesso à sua conta pessoal.

Mas, muito provavelmente, você terá que pagar adicionalmente ao depositário pela transferência de valores mobiliários para uma conta pessoal, bem como ao registrador pela abertura e manutenção de tal conta. Esclareça o custo desses serviços com antecedência e decida se você está pronto para essas despesas. Tenha em mente que o registrador também pode revogar a licença. E os registradores também não participam do sistema de seguro de depósito do governo.

Acompanhe o status das contas

Os investimentos não podem ser deixados sem vigilância. Acompanhe as notícias financeiras, solicite periodicamente extratos sobre o status de suas contas e contas de corretagem .